Principales ventajas y casos de uso de DeFi | Bitnovo blog

principali vanatggi e casi d'uso della DeFI
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DEFI y el reto de la descentralización de las criptomonedas

Un área de las criptomonedas que actualmente está atrayendo una gran atención es DeFi (Decentralized Finance) o finanzas descentralizadas. Es un ecosistema de aplicaciones financieras (construido sobre redes blockchain) que utilizan contratos inteligentes o Smart Contracts, que son acuerdos de ejecución automatizados que no requieren intermediarios, como un banco o un abogado, y en su lugar utilizan la tecnología blockchain.

El mundo de las criptomonedas se está expandiendo a un ritmo incesante. Lo que comenzó con una tecnología simple que admite Bitcoin (blockchain) se ha convertido en una industria completa en sí misma.

Si eres un entusiasta seguidor del blog de Bitnovo, ya sabrás que una de las características más interesantes de Bitcoin y la mayoría de las otras criptomonedas es que están descentralizadas, lo que significa que no están sujetas al control de ningún gobierno o institución financiera.

Sin embargo, a medida que el espacio de las criptomonedas expande sus horizontes, la idea original de descentralización discutida en el white paper de Bitcoin en 2008 continúa debilitándose.

De hecho, con el objetivo de hacer interoperables las diferentes criptomonedas y obtener una sincronización entre ellas, se han implementado soluciones en forma de pasarelas mal planificadas. Todo esto ha hecho del espacio de las criptomonedas una infraestructura débilmente conectada, cuyas repercusiones se verán amplificadas a medida que aumente el uso de las criptomonedas en las aplicaciones diarias.

Es por eso que la mayoría de los intercambios de trading en el espacio de las criptomonedas están centralizados.

Esta ha sido la norma hasta ahora. Imagína que, irónicamente, las criptomonedas, que hablaban de descentralización económica, se intercambian y almacenan en wallet/billeteras centralizadas. Afortunadamente, este paradigma está cambiando ya que muchos en el universo de las criptomonedas están convencidos de que la era del intercambio de criptomonedas centralizado debe terminar.

Qué es Defi: definición

Y así nació DeFi – FINANZAS DESCENTRALIZADAS -, cuyo propósito es crear un ecosistema de servicios financieros de código abierto y transparente, que esté al alcance de todos y opere sin ninguna autoridad central. Los usuarios conservarían el control total sobre sus recursos e interactuarían con este ecosistema a través de aplicaciones peer-to-peer (P2P) y aplicaciones descentralizadas (Ðapps).

Por lo tanto, si la promesa de las criptovalutas es hacer el dinero y los pagos universalmente accesibles a cualquier persona, independientemente de dónde se encuentren en el mundo, el movimiento Descentralizalized Finance (Defi) o Open Finance lleva esta promesa un paso adelante. 

Las finanzas descentralizadas pueden definirse como la fusión de servicios bancarios tradicionales con tecnologías descentralizadas, como criptomonedas y aplicaciones descentralizadas (Ðapps). Técnicamente, se refiere a la unión de todos los productos y servicios descentralizados como contratos inteligentes, protocolos y aplicaciones.

Las finanzas descentralizadas pretenden, por tanto, crear un sistema financiero abierto a todos y minimizan la necesidad de confiar en las autoridades centrales, gracias a tecnologías como Internet, criptografía y cadena de bloques.

Hay un dicho en el espacio blockchain que explica bien la misión de Defi: “Don’t trust, verify”  («No confíes, VERIFICA«). 

DeFi, gracias a la tecnología blockchain, permite a cualquiera verificar cualquier transacción que ocurra en la cadena de bloques y, por lo tanto, a hacerse cargo de su bienestar financiero sin tener que confiar en una autoridad central.

¿Cuáles son los beneficios de Defi?

Pero para que entiendas el alcance de la DEFI, te vamos a mostrar las principales características de las finanzas descentralizadas.

  • Sin autorización: Las blockchain del sistema DeFi no necesitan autorización, lo que permite a cualquier persona acceder a aplicaciones en un protocolo DeFi y hacer trading en la red.
  • Accesibilidad: cualquier persona con un dispositivo como una PC o un teléfono inteligente y una conexión a Internet decente, desde cualquier rincón del mundo, puede unirse a una red DeFi. Esta característica, en particular, ciertamente otorga a los sistemas financieros descentralizados la ventaja sobre los sistemas bancarios tradicionales, ya que toma en consideración a esa porción de la población mundial que no puede acceder ni utilizar los servicios bancarios esenciales.
  • Interoperabilidad: Defi es fácilmente compatible con la integración de otras aplicaciones, por lo que tiene la posibilidad de expandirse más, ofrecer nuevos servicios e incluso desarrollar nuevos mercados financieros.
  • Transparente y Open Source (de código abierto): El código es Open Source en un sistema Defi. Esto significa que el código es visible para cada usuario y permite a cualquier persona en la red controlarlo y verificar su seguridad y sus funciones, sin interferir con la privacidad de los usuarios. De hecho, estos son identificados por sus firmas digitales.

¿Cuáles son los posibles casos de uso de la DEFI?

Entre los principales casos de uso de la Defi se encuentran::

 

Préstamos y Crypto préstamos 

Las plataformas de préstamos y préstamos P2P (peer-to-peer) son una de las aplicaciones más utilizadas del sistema DeFi. Estas suelen ser aplicaciones descentralizadas simples (Ðapps) que permiten otorgar préstamos a prestatarios individuales u organizaciones de manera confiable, sin la interferencia de terceros, y permiten a los prestamistas ganar intereses en forma de criptomonedas sobre los fondos que depositan.

Por lo tanto, los préstamos abiertos y descentralizados tienen muchas ventajas sobre el sistema de crédito tradicional, que incluyen:

  • Fácil acceso tanto para prestamistas como para prestatarios
  • Liquidaciones instantáneas de fondos a través de contratos inteligentes
  • La capacidad de garantizar activos digitales
  • Transparencia total en el flujo de fondos
  • Sin verificación de crédito
  • Riesgos reducidos
  • Flexibilidad en préstamos

La plataforma DEX Compound è un buon esempio di protocollo di prestito/prestito DeFi.

Staking

El staking es el proceso para ayudar a participar en la gobernanza en red de las blockchain Proof-of-Stake (POS), delegando recursos digitales a un nodo de validación o simplemente manteniendo estos recursos digitales en una cartera compatible.

Cuando los usuarios ayudan a proteger la cadena de bloques a través de la acumulación de recursos, ganan premios que son entregados por la red. Algunos de los activos apilables populares son Tezos (XTZ), Tron (TRX) y Cardano (ADA).

DEX /  Exchanges descentralizados

Uno de los casos de uso más conocidos de DeFi es DEX. Los intercambios descentralizados son plataformas de intercambio de criptomonedas que permiten a todos los usuarios realizar transacciones P2P (peer-to-peer) entre ellos y controlar sus fondos de forma independiente y sin intermediarios. Los DEX proporcionan mayor liquidez, protegen todos los datos personales de los usuarios y sus fondos, y reducen los riesgos de manipulación del mercado con un margen considerable.

En este momento, algunos de los DEX más populares en el mundo de DeFi son Yearn.Finance y Curve.fi.

Seguros descentralizados

Actualmente existe una gama de plataformas Defi que ofrecen seguros contra cualquier imprevisto (un colapso del mercado, un hack, el fracaso de un contrato inteligente). Nexus Mutual es un ejemplo.

A diferencia de las aseguradoras tradicionales, los seguros descentralizados permiten que un grupo de inversores comparta el riesgo entre sí a cambio de la prima del seguro.

Se trata de plataformas construidas utilizando contratos inteligentes visibles públicamente, lo que significa que los plazos de pago garantizan la máxima transparencia.

 

Servicios bancarios monetarios y Stablecoin

Dado que las aplicaciones Defi son de tipo financiero, los servicios bancarios monetarios son un caso evidente de uso. Estos pueden incluir la emisión de stablecoin, préstamos y seguros.

A medida que la industria de bloques está madurando, se está prestando más atención a la creación de stablecoin. 

Las stablecoin son un tipo de activo digital cuyo valor está vinculado a otro activo (por ejemplo, monedas fiduciarias como el dólar estadounidense (USD) o el euro (EUR)) con el fin de reducir la volatilidad y mantener el precio lo más estable posible.

 

En cuanto a las hipotecas, debido al número de intermediarios que deben participar, el proceso para obtener una hipoteca es caro y lleva mucho tiempo. Con el uso de contratos inteligentes, los honorarios legales pueden reducirse significativamente.

 

Por último, en lo que se refiere a los seguros, cuando éstos se gestionan mediante tecnología blockchain, se podría eliminar la necesidad de intermediarios y permitir la distribución del riesgo entre muchos participantes. Esto podría implicar primas más bajas con la misma calidad del servicio.

 

Pagos

El sistema de pago peer-to-peer es una de las características básicas de las finanzas descentralizadas. Las redes de pago DeFi permiten a todos los usuarios negociar directamente entre ellos, sin necesidad de terceros, creando un sistema financiero conveniente para la gran parte de la población mundial que aún se encuentra desprovista de bancos.

 

Tokenización

En el caso específico de DeFi, un token es un activo virtual emitido y administrado en una blockchain. La tokenización es una característica nativa de la blockchain de Ethereum, lo que significa que puede proporcionar a las plataformas DeFi en la misma cadena de bloques una serie de beneficios económicos.

Los tokens digitales son una forma segura para que los usuarios de las plataformas DeFi mantengan el valor de sus activos y operen sin arriesgarse a perder sus activos.

Las plataformas Defi generalmente ofrecen tokens a los usuarios para invertir en una determinada plataforma (Por ejemplo, la plataforma Yearn.Finance ofrece el token YFI y Compound distribuye el token COMP) dándoles en la mayoría de los casos poderes de gobernanza o el uso de determinadas aplicaciones.

 

Activos Sintéticos

Los Activos Sintéticos, en el mundo de DeFi y las criptomonedas, están diseñados para imitar el valor de otros activos, lo que permite a los inversores comerciar con activos digitales y tradicionales, mientras permanecen en el ecosistema criptográfico.

En pocas palabras, los activos sintéticos están destinados a imitar otra inversión. Pueden combinar varios productos derivados, como futuros, opciones o swaps, para simular un activo subyacente (acciones, bonos, índices, materias primas, divisas o tipos de interés).

Por lo tanto, estos activos pueden apuntarse como garantía a las plataformas Defi y tienen activos sintéticos (que son básicamente token criptográficos) acuñados contra ellos. 

Synthetix es, por ejemplo, un protocolo de recursos sintéticos.  Por ejemplo, un usuario puede almacenar el token SNX o ETH de Synthetix como garantía en Synthetix y tener recursos sintéticos acuñados contra él.

Yield Farming

El Yield Farming (también conocido como extracción de liquidez) es uno de los casos más recientes de uso Defi. Consiste en bloquear los recursos digitales a cambio de premios que normalmente son entregados automáticamente por un contrato inteligente.

Un ejemplo de esto es Okex que recientemente lanzó el yield farming en su plataforma Jumpstart, permitiendo a los usuarios poner en juego sus tokens OKB para extraer nuevos recursos digitales.

Los Yield Farming son generalmente considerados de alto riesgo/alto rendimiento ya que los recursos bloqueados pueden ser perdidos si hay una puerta trasera o una laguna en el contrato inteligente de la granja, mientras que los recursos generados podrían ser inútiles.

CONCLUSIÓN

Ya sea que estés buscando seguros, intercambios, soluciones de staking o cualquier otro tipo de instrumento financiero, es probable que puedas encontrar una plataforma DeFi que lo cubra y sea adecuada para ti.

El mercado de DeFi es pequeño en comparación con las finanzas tradicionales, pero se ha acelerado rápidamente desde el año pasado.

Según los datos proporcionados por DeFi Pulse, ya se han asignado más de $ 3 mil millones en varias plataformas, lo que demuestra que el ecosistema está creciendo a la par con sus casos de uso.

Por esta razón, se espera que en el futuro DeFi se convierta cada vez más en un tema de conversación dominante en los círculos financieros tradicionales y de criptomonedas.

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