Si quieres saber qué es DeFi o Finanzas Descentralizadas y cuál es la razón por la que atrae las miradas de todos los usuarios del mundo cripto, te encuentras en el lugar y el momento preciso.
Así como hace tiempo atrás hemos vivido el boom de las ICO (Initial coin Offering), hoy todas las personas del espacio cripto y el mundo financiero están hablando de DeFi. Lo lees en Twitter, lo recomienda YouTube, te lo pregunta un amigo y hasta lo ladra tu perro.
(Advertencia: si realmente has escuchado a tu perro ladrar “De-Fi, De-Fi” te recomendamos dirigirte al hospital más cercano).
Si quieres saber qué es DeFi podríamos definirlo como un conjunto de servicios financieros que utilizan contratos inteligentes (smart contracts) para realizar transacciones. Estos se ejecutan de manera automatizada, sin intermediarios como bancos o abogados y lo hacen gracias a la tecnología blockchain.
5 definiciones sobre DeFi
Ya que es un concepto nuevo y, muchas veces, difícil de entender lo complementaremos con otras definiciones, además de la de Bitnovo.
Cointelegraph: “El término DeFi o Finanzas Descentralizadas es la evolución de las conocidas FinTech que nacieron en el siglo XX. Su objetivo es ofrecer toda una serie de servicios construido sobre una infraestructura descentralizada que permita la interacción del usuario con la plataforma directamente, dejando atrás a los intermediarios.
Bitcoin México: “DeFi es un ecosistema financiero abierto de finanzas descentralizadas que incluyen activos digitales, protocolos, contratos inteligentes y dApps construidos en blockchain.”
Crypto Plaza: “DeFi es un concepto que creó en 2019, para denominar aquellas iniciativas o proyectos financieros de código abierto, con arquitecturas no permisionadas, que se gobierna y ejecuta de una forma totalmente descentralizada y pública.”
Criptonovato: «DeFi refiere a los servicios financieros prestados por DAO (Organizaciones Autónomas Descentralizadas) evitando intermediarios a través de contratos inteligentes»
Criptotendencia: “Son mecanismos para el financiamiento descentralizado y el objetivo es otorgar préstamos como lo haría un banco tradicional, pero de forma descentralizada a través de smart contracts.”
Imagino que ya ha quedado claro así que hagamos un breve repaso de cuál es el surgimiento de las finanzas descentralizadas.
El nacimiento de DeFi
Si bien Nick Szabo se había expresado sobre la idea de la creación de Smart Contracts en 1995, no fue hasta el nacimiento de Ethereum en 2014 que esta idea comenzó a ser una realidad. Estos smart contract o contratos inteligentes permitieron ampliar las funciones de una blockchain y dieron espacio a nuevos desarrollos inimaginables tiempo atrás.
Lo que en principio fue solo una función o una herramienta interesante, hoy se ha transformado en un movimiento que busca descentralizar las finanzas a nivel mundial de una manera jamás antes vista.
Entre 2018 y 2019 se empezaron a ver indicios de esta revolución, pero recién en 2020 el crecimiento ha sido exponencial, al punto de reemplazar a Bitcoin de la escena principal.
Actualidad de DeFi
Entre septiembre de 2017 y el momento de escribir este artículo, el valor total encerrado en los contratos de DeFi se ha disparado de 2,1 millones de dólares a 6,9 mil millones de dólares (1,6 millones de libras a 5.3 mil millones de libras). Solo desde principios de agosto ha aumentado en 2.900 millones de dólares. Esto ha impulsado un aumento masivo en el valor (capitalización de mercado) de todos los tokens negociables que se utilizan para los contratos inteligentes DeFi.
Ahora ronda los 15.000 millones de dólares, casi el doble que a principios de mes. Numerosos tokens han aumentado de valor tres o cuatro veces en un año, y algunos considerablemente más. Por ejemplo, Synthetix Network Token ha aumentado más de 20 veces y Aave casi 200 veces. Entonces, si hubiera comprado £ 1,000 de tokens Aave en agosto de 2019, ahora valdrían casi £ 200,000.
Diferentes usos de DeFi
Tal vez a través de ejemplos aplicados de esta tecnología sea aún más fácil entender cómo funciona el ecosistema Defi.
– Sistemas de lending descentralizados
Esta es una de las principales funciones de DeFi en la actualidad y consiste en un sistema de préstamos en el que una persona puede pedir una cantidad de criptomonedas (en general stablecoins) y como garantía o colateral debe depositar cierta cantidad de criptomonedas. Ej. Pedir un préstamo de Tether dejando como colateral Ethereum.
A diferencia de los bancos y las finanzas tradicionales, los préstamos son ejecutados casi de forma instantánea y las condiciones en cuanto a intereses son muy ventajosas. Simplemente deberemos interactuar con una Dapp, realizar el depósito de garantía exigido y tendremos en nuestro poder el dinero del préstamo en unos minutos.
– Mercados descentralizados
Gracias a la existencia de las DeFi es posible el surgimiento de nuevos mercados descentralizados como pools de inversiones, sistemas de stakings y los exchanges descentralizados o DEX, entre otras cosas.
– Sistemas de pagos:
Las DeFi también se utilizan para los sistemas de pago permitiendo eliminar por completo a los costosos intermediarios, con transacciones ágiles, resistentes a censura y con interoperabilidad con otros productos.
– Servicios bancarios y de seguro:
Afortunadamente las DeFi no necesitan ser un banco con un sistema financiero tradicional para igualar muchos de los servicios ofrecidos por estos. Por ejemplo, existen protocolos DeFi que posibilitan a los usuarios realizar determinadas inversiones y obtener elevados márgenes de ganancia como consecuencia del interés que han generado.
Diferencias entre los Bancos Tradicionales, las Fintech y DeFi
Importancia del DeFi en el ecosistema blockchain
DeFi juega un papel importante en la evolución del sector financiero por varias razones. Principalmente porque DeFi expande la funcionalidad y el alcance del dinero dado que todo lo que necesita para participar en el sector DeFi es un smartphone. Esto le otorga un enorme potencial para expandir la economía global y bien lo ha demostrado al ser el sector cripto de más rápido crecimiento en la actualidad.
DApps o aplicaciones descentralizadas
Para comprender el alcance de DeFi es interesante saber que este depende en gran medida de las Dapps. Este ecosistema de aplicaciones descentralizadas se trata de los programas diseñados para funcionar dentro de redes descentralizadas. Estas redes pueden ser blockchains, redes Tor o tecnologías de contabilidad distribuida (DLT).
En las Dapps no existe una autoridad central, corporaciones o agencias que supervisen y aprueben las funciones comerciales de estas aplicaciones a diferencia de las instituciones financieras tradicionales.
Plataformas DeFi en la actualidad
Actualmente los mayores exponentes de este movimiento son:
- MarkerDAO
- WBTC
- Compound
- Aave (Antiguo ETHLend)
- DyDx
- InstantDapp
- DForce
- Uniswap
- Set Protocol
- Synthetix
Sin lugar a dudas, en los meses venideros, cada vez menos personas tendrán dudas sobre qué es DeFi o finanzas descentralizadas, ya que estas se convertirán poco a poco en una parte fundamental y básica del espacio cripto.
