Lanzado en febrero de 2020, Yearn Finance es un protocolo de préstamo de finanzas descentralizada (DeFi) de código abierto basado en la cadena de bloques de Ethereum, que permite a los usuarios maximizar sus propias ganancias (o APY), sobre los activos criptográficos a través de servicios de préstamo y trading.
Funciona como una plataforma de agregación de la rentabilidad para maximizar la inversión del usuario moviendo automáticamente los fondos del usuario entre los protocolos de préstamo Defi (como Compound, Curve o Aave).En la actualidad, Yearn es uno de los proyectos Defi más populares y descentralizados en el sector de las criptomonedas y se considera el proyecto más famoso en el mundo de Yield Farming.
Yearn.finance es por lo tanto una especie de liquidity manager (administrador de liquidez) que busca automáticamente el mejor APY (porcentaje de rendimiento anual), teniendo siempre en cuenta el nivel de riesgo con el que el cliente está dispuesto a trabajar.
En efecto, los usuarios de la plataforma tienen derecho a emitir un voto sobre la dirección del protocolo que favorezca más su intención.
¿Cómo funciona Yearn.Finance?
Yearn.Finance está diseñado para mover de forma automática y autónoma los fondos de los usuarios a los proveedores más rentables identificando el protocolo que ofrece el mejor porcentaje de rendimiento anual (APY).
Los clientes del protocolo proporcionan liquidez que se desvía automáticamente a diferentes sectores de las finanzas descentralizadas para encontrar los mejores rendimientos.
Dependiendo del riesgo, la plataforma decidirá proporcionar liquidez donde sea más rentable, optimizar la búsqueda de la mejor rentabilidad posible y moviendo los fondos cuando un proyecto DeFi, con el mismo riesgo, tendrá APY más altos.
Yearn.Finance permite a los usuarios depositar stablecoin ERC-20 como DAI, USDC, USDT, en el protocolo. A cambio, los usuarios reciben una cantidad equivalente de yToken (por ejemplo, yDAI, yUSDC, yUSDT) que es equivalente a cualquier otro token ERC-20.
Por lo tanto, la plataforma Yearn Finance convierte automáticamente los tokens en un protocolo con el máximo rendimiento para maximizar el beneficio del usuario.
Uno de los aspectos más interesantes es que la red sólo cobra un pequeño fee depositado en el pool de la plataforma y que se distribuye entre los titulares de token YFI como dividendos.
Características principales de Yearn.Finance
A continuación te describiré brevemente las características de los productos principales de Yearn Finance:
- Vaults: Yearn Finance gestiona varias bóvedas (Vaults) que representan una estrategia de inversión pasiva y que cubren diferentes tokens tal como DAI, TUSD, USDC e USDT y otras combinaciones de criptomonedas.
La estrategia de los vaults está orientada a maximizar la rentabilidad de un activo en el vault pero no se basan en prestar simplemente monedas, como pasa en el protocolo estándar de Yearn. La mayoría de las estrategias de vault son más actractivas a la hora de maximizar los retornos e incluyen: el suministro de garantías, tomar prestados otros activos (como stablecoins), proporcionar liquidez, cultivar otros tokens y venderlos con fines de lucro.
Las ganancias generadas por los vaults se utilizan para comprar más activos subyacentes.
- Earn: Durante el año 2020, Yearn Finance amplió sus funciones y ahora permite a los usuarios acceder a otros servicios. Uno de ellos es Earn. Se trata de un producto que optimiza completamente el proceso de maduración de los intereses para los usuarios finales para garantizar que obtengan los tipos de interés más elevados en todo momento entre las plataformas indicadas anteriormente.
- Zap: es una herramienta que permite a los usuarios entrar y salir de diferentes grupos de liquidez disponibles en Curve Finance. Actualmente, los usuarios pueden usar cinco monedas estables (BUSD, DAI, USDC, USDT, TUSD) y «Zapping» en uno de los dos grupos (y.curve.fi o busd.curve.f) en Curve.
- Cover: es un seguro que permite a los usuarios obtener cobertura contra pérdidas financieras para varios contratos inteligentes y/o protocolos sobre la cadena de bloques de Ethereum. La cobertura es suscrita por Nexus Mutual.
¿Cómo funcionan los tokens YFI?
YFI es la criptomoneda nativa de Yearn.finance que se diferencia de la mayoría de las criptomonedas por ser un token de gobernanza sin ningún valor intrínseco y que cuenta con un protocolo independiente.
Además, a diferencia de otras criptomonedas, no puede ser minada.
YFI se distribuye a aquellos usuarios que brindan liquidez a cualquiera de las plataformas que utilizan los yTokens y su finalidad es otorgar la entera gobernanza del sistema yEarn a la comunidad, ya que permite a los titulares votar las decisiones que afectan a Yearn.
Esto significa que los usuarios de la plataforma tienen derecho a votar sobre la gestión del protocolo que más favorece sus necesidades.
- Para participar en el protocolo, los usuarios primero tienen que invertir sus token YFI en un contrato de gobierno.
- Una vez invertidos sus YFI, reciben derechos de voto y un porcentaje de las ganancias del protocolo para cada uno de los productos de Yearn.
- Para desbloquear y recibir las recompensas, los usuarios tendrán que votar y, después de tres días, recibirán las recompensas ganadas.
En relación al suministro de YFI, solo hay 30,000 token YFI y, hasta la fecha, se han acuñado y distribuido ya 29,969 YFI (sólo faltan 31 tokens por emitir).
Esta es probablemente una de las razones de la increíble subida de su valor.
De hecho, a finales de agosto de 2020, el token YFI superó el máximo histórico de BTC y casi duplicó ese hito llegando a $39.238. En el momento de la redacción de este artículo, el precio de YFI es de $32,762 mientras que el del bitcoin es de $32,784.
Wallet de YFI
Puedes almacenar tus tokens de YFI en cualquiera de los wallet más populares como Trezor, Ledger, MyEtherWallet, Coinomi, Atomic Wallet.
¿Dónde comprar YFI?
Si quieres invertir YFI en una de las plataformas que pertenecen al espacio DeFi, pero todavía no has conseguido sus tokens, puedes comprar YFI en uno de los exchanges que apoyan este tipo de criptomoneda. Entre ellos encontramos:
- Binance
- Coinbase
- Kraken
- Bitpanda
Yearn Finance, como has visto, es uno de los proyectos tendencia en el panorama de las finanzas descentralizadas y del Yield Farming que, dadas sus fusiones y asociaciones con otros protocolos, anuncia un futuro muy prometedor.
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