DeFi: Los préstamos descentralizados de Aave
La palabra descentralización es una gran protagonista en todo lo que es el mundo cripto. A algunas personas les resulta algo aterrador y para otras personas es el futuro de las finanzas.
Pero para eso es importante entender el verdadero concepto detrás de la descentralización y cómo puede ser aplicable.
Por si no sabían, ya existen miles de plataformas descentralizadas en donde como usuarios podemos pedir préstamos o prestar dinero sin ningún tipo de intermediario y simplemente utilizando la tecnología blockchain.
Pero no corramos sin antes caminar.
Vayamos paso a paso.
¿Qué es la descentralización?
La descentralización es el proceso de dispersar funciones fuera de una ubicación o autoridad central.
Tan simple como eso, realizar cualquier tipo de actividad sin ningún intermediario de por medio…
Fuente: iStock
La descentralización en cripto usualmente se utiliza en el sector de las finanzas, y si lo llevamos a la perspectiva económica esto supone llevar fuera de las plataformas que controlan los entes centralizados todas las transacciones de dinero entre personas.
Es decir, mover todo el aparato económico a plataformas descentralizadas, que funcionan bajo la blockchain, la única tecnología que permite transacciones entre dos individuos que no se conocen entre sí.
Este tipo de plataformas se caracterizan por ser capaces de conectar mediante tecnología a dos (o más) partes interesadas.
Ambas podrán acordar un pago o intercambio mediante bienes digitales sin que quede registrada en instituciones centralizadas.
Veámos un ejemplo con Aave.
Aave es un protocolo descentralizado que permite a los usuarios solicitar y otorgar préstamos en cripto sin la necesidad de obtener permisos de terceros.
Este protocolo comenzó funcionando sobre Ethereum y actualmente opera en más de 6 redes diferentes, como se puede ver en la imágen.
Fuente: Aave
Aave es una plataforma que permite a los usuarios utilizar sus activos digitales como garantía para obtener préstamos y ganar intereses sobre sus depósitos. La plataforma utiliza contratos inteligentes para automatizar el proceso de préstamos cripto, y los usuarios pueden depositar sus activos digitales en el protocolo de Aave.
Utiliza un sistema de garantía en el que los usuarios pueden utilizar sus activos digitales como garantía para asegurar los préstamos. Además, Aave utiliza un sistema de comisiones por el que los usuarios pagan una pequeña cantidad por cada transacción.
En contraste con los bancos, Aave es un ejemplo de descentralización, ya que las transacciones no tienen ningún tipo de intermediario y se realizan en la blockchain. Aave es el protocolo más conocido para prestar y pedir prestado dinero utilizando activos digitales como garantía, lo que ofrece a los usuarios una mayor flexibilidad y control sobre sus finanzas.
De esta manera, se forma un mercado paralelo seguro ante la intervención de distintos entes, es entender por qué tantas personas dejan atrás el ecosistema centralizado y de qué van tantas de las propuestas DeFi (Finanzas descentralizadas) sobre las que escuchamos hoy día.
Y la tecnología que ha permitido que la descentralización y el alejamiento de las finanzas tradicionales sean una opción viable para todos es la blockchain.
Hoy en día, protocolos de préstamos descentralizados cómo Aave disponen de unos USD 4.700 millones en total de activos bloqueados en el protocolo, siendo sus máximos históricos alrededor de los USD 18.000 millones.
Fuente: DeFillama
A pesar de que los números han caído, la cantidad de usuarios activos no ha disminuido proporcionalmente como el dinero. Esto es porque en DeFi egresó mucho dinero debido a la caída del mercado, pero la cantidad de usuarios cayó menos y actualmente se encuentra creciendo nuevamente.
Sin embargo hay que recordar que al igual que con cualquier plataforma descentralizada que corre bajo la blockchain, existen riesgos asociados.
Uno de los principales riesgos asociados al uso de Aave es el riesgo de garantía. Aave permite a los usuarios depositar garantías en la plataforma para tomar prestado otros activos criptográficos. Si el valor de la garantía cae por debajo de un cierto umbral, los usuarios pueden verse obligados a proporcionar una garantía adicional para cubrir el préstamo. Si el valor de la garantía sigue disminuyendo, el usuario puede perder toda su garantía.
En segundo lugar, siempre existe el riesgo de perder los fondos debido al riesgo de depender de contratos inteligentes, ya que los hackeos apuntan a corromper estos.
A pesar de que Aave está auditado por las mejores compañías de seguridad blockchain, estos son riesgos asociados que deben ser tenidos en cuenta.
Los protocolos de finanzas descentralizadas aún están creciendo mucho y de a poco están siendo adoptadas y probadas por grandes instituciones tradicionales. Por ejemplo JP Morgan estuvo probando estrategias de inversión utilizando préstamos en protocolos como Aave.
La tecnología y las finanzas on-chain están en un punto muy temprano y es definitivamente algo para seguir de cerca.
Recuerden que esto es tecnología y la tecnología solo mejora.
