Si vous voulez savoir ce qu’est la DeFi ou la finance décentralisée et quelle est la raison pour laquelle elle attire les yeux de tous les utilisateurs du monde de la crypto-monnaie, vous êtes au bon endroit et au bon moment.
Tout aussi longtemps que nous avons vécu le boom des ICO (Initial Coin Offer), aujourd’hui, toutes les personnes de l’espace crypto et du monde financier parlent de DeFi. Vous le lisez sur Twitter, YouTube le recommande, un ami vous le demande et votre chien aboie même dessus.
(Attention: si vous avez vraiment entendu votre chien aboyer « De-Fi, De-Fi » nous vous recommandons de vous rendre à l’hôpital le plus proche).
Si vous voulez savoir ce qu’est DeFi, nous pourrions le définir comme un ensemble de services financiers qui utilisent des contrats intelligents pour effectuer des transactions. Ceux-ci sont exécutés de manière automatisée, sans intermédiaire tels que les banques ou les avocats et ils le font grâce à la technologie blockchain.
5 définitions sur DeFi
Puisqu’il s’agit d’un nouveau concept et, souvent, difficile à comprendre, nous le compléterons par d’autres définitions, en plus de celles de Bitnovo.
Cointelegraph : «Le terme DeFi ou Decentralized Finance est l’évolution de la FinTech bien connue qui est née au 20ème siècle. Son objectif est de proposer toute une série de services construits sur une infrastructure décentralisée permettant une interaction de l’utilisateur avec la plateforme directement, laissant les intermédiaires derrière.”
Bitcoin Mexico : « DeFi est un écosystème financier ouvert de financement décentralisé qui comprend des actifs numériques, des protocoles, des contrats intelligents et des dApps basés sur la blockchain. »
Crypto Plaza : « DeFi est un concept créé en 2019, pour nommer des initiatives ou projets financiers open source, avec des architectures non permissives, qui est régi et exécuté de manière totalement décentralisée et publique. »
Criptonovato : «DeFi fait référence aux services financiers fournis par les DAO (Organisations Autonomes Décentralisées) en évitant les intermédiaires grâce à des contrats intelligents»
Tendance crypto : «Ce sont des mécanismes de financement décentralisé et l’objectif est d’accorder des prêts comme le ferait une banque traditionnelle, mais de manière décentralisée grâce à des contrats intelligents.”
Je suppose que c’est déjà clair, alors regardons brièvement ce qu’est l’émergence de la finance décentralisée.
La naissance de DeFi
Alors que Nick Szabo avait évoqué l’idée de créer des contrats intelligents en 1995, ce n’est qu’à la naissance d’Ethereum en 2014 que cette idée a commencé à devenir réalité. Ces contrats intelligents ou smart contracts ont permis d’étendre les fonctions d’une blockchain et ont laissé place à de nouveaux développements inimaginables il y a longtemps.
Ce qui n’était au départ qu’une fonctionnalité ou un outil intéressant, est maintenant devenu un mouvement qui cherche à décentraliser la finance à l’échelle mondiale d’une manière jamais vue auparavant.
Entre 2018 et 2019, des signes de cette révolution ont commencé à apparaître, mais ce n’est qu’en 2020 que la croissance a été exponentielle, au point de remplacer Bitcoin de la scène principale.
Actualités DeFi
Entre septembre 2017 et le moment d’écrire ces lignes, la valeur totale des contrats de DeFi est passée de 2,1 millions à 6,9 milliards de dollars (1,6 million à 5,3 milliards de livres sterling).
Depuis le début du mois d’août seulement, il a augmenté de 2,9 milliards de dollars. Cela a entraîné une augmentation massive de la valeur (capitalisation boursière) de tous les jetons négociables utilisés pour les contrats intelligents DeFi.
Aujourd’hui, il est d’environ 15 000 millions de dollars, soit presque le double de ce qu’il était au début du mois. De nombreux jetons ont augmenté trois ou quatre fois en un an, et certains beaucoup plus. Par exemple, Synthetix Network Token a augmenté plus de 20 fois et Aave près de 200 fois. Donc, si vous aviez acheté 1000 £ de jetons Aave en août 2019, ils valent maintenant près de 200000 £.
Différentes utilisations de DeFi
Peut-être que grâce à des exemples de cette technologie, il est encore plus facile de comprendre comment fonctionne l’écosystème Defi.
– Systèmes de prêt décentralisés
C’est l’une des principales fonctions de DeFi aujourd’hui et consiste en un système de prêt dans lequel une personne peut demander une quantité de crypto-monnaies (généralement des stablecoins) et en garantie doit déposer une certaine quantité de crypto-monnaies. Par exemple, demander un prêt à Tether en laissant Ethereum en garantie.
Contrairement aux banques et à la finance traditionnelle, les prêts sont exécutés presque instantanément et les conditions d’intérêt sont très avantageuses. Nous devrons simplement interagir avec un Dapp, effectuer le dépôt de garantie requis et nous aurons l’argent du prêt en notre possession dans quelques minutes.
– Des marchés décentralisés
Grâce à l’existence du DeFi, de nouveaux marchés décentralisés tels que les pools d’investissement, les systèmes de jalonnement et les bourses décentralisées ou DEX, entre autres, sont possibles.
– Les systèmes de paiement :
Les DeFi sont également utilisés pour les systèmes de paiement, permettant l’élimination complète des intermédiaires coûteux, avec des transactions agiles, résistantes à la censure et avec une interopérabilité avec d’autres produits.
– Services bancaires et d’assurance :
Heureusement, il n’est pas nécessaire que DeFi soit une banque dotée d’un système financier traditionnel pour pouvoir offrir un grand nombre de ses services. Par exemple, il existe des protocoles DeFi qui permettent aux utilisateurs de faire certains investissements et d’obtenir des marges bénéficiaires élevées grâce aux intérêts qu’ils ont générés.
Différences entre les banques traditionnelles, Fintech et DeFi
Importance de la DeFi dans l’écosystème de la chaîne de production
DeFi joue un rôle important dans l’évolution du secteur financier pour plusieurs raisons. Principalement parce que DeFi élargit les fonctionnalités et la portée de l’argent puisque tout ce dont vous avez besoin pour participer au secteur DeFi est un smartphone. Cela lui donne un énorme potentiel pour développer l’économie mondiale et il l’a prouvé en étant le secteur de la crypto qui connaît la plus forte croissance aujourd’hui.
DApps ou applications décentralisées
Pour comprendre la portée du DeFi, il est intéressant de savoir qu’il dépend en grande partie des Dapps. Cet écosystème d’applications décentralisées concerne des programmes conçus pour fonctionner au sein de réseaux décentralisés. Ces réseaux peuvent être des blockchains, des réseaux Tor ou des technologies de comptabilité distribuée (DLT).
Dans les Dapps, il n’y a pas d’autorité centrale, de société ou d’agence qui supervise et approuve les fonctions commerciales de ces applications, contrairement aux institutions financières traditionnelles.
Les plateformes DeFi aujourd’hui
Actuellement, les plus grands représentants de ce mouvement sont :
- MarkerDAO
- WBTC
- Compound
- Aave (Ancienne ETHLend)
- DyDx
- InstantDapp
- DForce
- Uniswap
- Set Protocol
- Synthetix
Il ne fait aucun doute que dans les mois à venir, de moins en moins de gens auront des doutes sur ce qu’est la DeFi ou la finance décentralisée, car elle deviendra progressivement un élément fondamental et élémentaire de l’espace de la crypto.
